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发布时间:2019-11-27 18:44来源:网络整理qg777钱柜误乐字号:

  险资作为长期资金,在支持资本市场建设和实体经济高质量发展上起到了重要的作用。当前,保险资金运用总体稳健审慎,资产质量总体较高,个别公司激进投资行为得到有效遏制。不过,仍有保险机构存在违反《保险资金运用管理办法》等规章制度和监管政策的问题。

  11月25日,《国际金融报》记者获悉,银保监会于近日向保险公司印发《中国银保监会办公厅关于保险资金运用领域存在问题的通报》(以下简称《通报》),曝光了险资运用的八大乱象:

  ●投资决策机制不健全

  ●资产负债管理薄弱

  ●投资管理能力建设未持续符合监管要求

  ●违规开展关联交易和利益输送

  ●资金运用业务不合规

  ●保险资管产品管理运作不规范

  ●风险管理不审慎

  ●考核激励机制不科学问题

  与此同时,监管也开出了“药方”,起草了《保险资产管理产品管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《办法》),明确了产品定位、形式和类别,规范了产品注册登记、销售发行、存续期管理、终止清算等流程,在行业内引起了不小的讨论。

  保险资管业内人士表示,这表明之后针对险资的监管将趋严,对保险资管公司的能力提出了更高要求。

  三险企因超比例投资收监管函

  银保监会数据显示,截至2019年9月末,保险资管产品余额2.68万亿元,其中债权投资计划1.24万亿元、股权投资计划0.12万亿元、组合类保险资管产品1.32万亿元。

  2.68万亿元的大体量险资在运用中出现了一些不合规行为,监管部门对此进行了通报,“超范围、超比例投资”是其中一项。

  据通报,个别公司未按规定范围投资,违规投资监管禁止的行业产业;个别公司通过地方融资平台违规新增地方政府债务;个别公司存在受托管理保险资金投资境内银行结构性存款的问题;个别公司大类资产投资比例或集中度风险比例超出监管规定。

  11月22日,有三家险企中融人寿、北大方正人寿、珠江人寿就因超比例投资收到了行政监管措施决定书。

  具体来看,2019年二季度末,中融人寿其他金融资产占上季末总资产的25.03%,北大方正人寿其他金融资产占上季末总资产的27.22%,珠江人寿不动产类资产占上季末总资产的30.72%,三者均违反了《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》的有关规定。

  《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》规定,为防范系统性风险,针对保险公司配置大类资产制定保险资金运用上限比例。投资其他金融资产的账面余额,合计不高于本公司上季末总资产的25%。投资不动产类资产的账面余额,合计不高于本公司上季末总资产的30%。

  依据《中华人民共和国保险法》第一百六十四条、《保险资金运用管理办法》第六十八条相关规定,银保监会决定对上述三家险企采取以下监管措施:

  1。自接到行政监管措施决定书之日起,公司不得新增其他金融资产投资。

  2。加强资产负债管理,提高风险管理能力,改善资产负债匹配状况,及时进行风险预警和制定应对措施,防范资产负债错配风险。

  3。在整改完成并经同意后,方可开展相关投资业务。

  记者了解到,超比例投资问题或与统计口径变更相关。

  珠江人寿相关负责人告诉记者,珠江人寿不动产投资余额超比例主要是新旧统计口径造成。珠江人寿2019年二季度末不动产余额按照旧口径计算并没有超过监管比例,按照新口径(包括应计利息等)计算超监管比例幅度很小,且超比例情况未对公司正常经营造成影响。自本年三季度起珠江人寿按新口径计算的不动产资产比例已符合监管要求。珠江人寿一直以来稳健经营,坚持合规管理。今后将进一步加强投资比例管理工作。

  而北大方正人寿也给出了相近的解释。北大方正人寿方面对《国际金融报》记者指出,公司此次其他金融资产余额占比超比例,属于政策理解和统计口径上的差异。公司自2017年3月投资信托计划等其他金融资产,始终遵照实质重于形式的原则,根据基础资产类型,将房地产类信托归类于“其他不动产相关金融产品”,计入不动产大类资产范畴,并一直按此原则上报统计信息。

  “在接到相关监管措施意见后,北大方正人寿高度重视,第一时间予以落实。该措施不会对公司业务和绩效构成影响,公司相关资产比例也将于明年一季度重返比例范围之内。”北大方正人寿称。

  假委托、违规多层嵌套投资

  除超比例投资外,假委托或转委托、违规开展多层嵌套投资或通道业务、股权投资不合规、受托管理资金不规范、投资标的不符合监管要求这些问题也被监管层点出。

  根据通报,在假委托或转委托方面,有的公司在不具备投资管理能力情况下,借用受托通道变相自行开展股票、金融产品等高风险领域投资。有的公司以外部投资顾问形式将产品转委托,让渡主动管理责任。

  在违规开展多层嵌套投资或通道业务方面,有的公司投资的集合资金信托计划存在违规多层嵌套或将信托作为通道的情形。

(顺发小编:admin)

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